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私人銀行服務
私人銀行案例
招商銀行私人銀行(東莞)中心主任、認證投資顧問陳才榮：
為千萬富翁提供投資建議 我們在對某客戶了解后發現，他屬于穩健型投資者，不愿意承受資產組合出現-5%的虧損，希望獲得5%-8%左右的年化投資回報，可以拿出閑置的投資資金為1-3年。
該客戶有金融資產總計1049萬元，其中，現金及貨幣類為1095萬元，占78%;固定收益類227萬元，占16%;股票類47萬元，占3%;其他類40萬元，占3%。
存在的主要問題是：
1.長短期資金配置不合理，沒有最大限度提高閑置資金的收益率;
2.現金類資產配置過高，投資品種單一;
3.固定收益類資產配置過低，品種單一;
4.股票類資產配置過低;
5.其他類資產配置過低，結構不合理。
經過測算發現，該客戶現有資產組合的相關風險收益指標大概為：資產組合的收益率達1.96%及以上的概率為50%，資產組合收益低于0.35%及以下的概率為5%，資產組合的波動風險為0.98%。
綜合分析發現，該客戶資產配置組合風險控制可以達到目標但收益達不到要求。
在詳細了解他的資產配置后，我們建議：現階段，現金或貨幣類資產可占資產配置比例可以調整到15%，固定收益類資產上調到47%，股票類資產調整到20%，其他類為18%。我們不建議他一次調整到位，可以根據現狀進行分期、分步的調整。
重新配置資產后，在未來一年內預期損益的對應概率有以下特征：
1.該資產配置組合的收益率達到10.69%以上的概率為50%;
2.該資產配置組合出現虧損-4.95%的概率為5%;
3.該資產配置組合收益的波動風險約為9.48%。
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