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貸款融資方案
內保外貸的作用和意義
既能規(guī)避境內銀行信貸規(guī)模和外債規(guī)模調控限制，又能實現(xiàn)“騰籠換鳥”
在2011年宏觀調控和穩(wěn)健的貨幣政策的大背景下，中國人民銀行先后三次加息和六次提高存款準備金率，銀行信貸規(guī)模大幅壓縮，社會資金面持續(xù)緊張。國家外匯管理局也相繼調減了銀行的外債規(guī)模和融資性擔保規(guī)模。在社會資金供求矛盾突出的情況下，商業(yè)銀行為?？蛻?、保市場、爭業(yè)務、爭利潤，加快了產(chǎn)品創(chuàng)新步伐。由于境外人民幣貿易融資屬于表外業(yè)務，不納入信貸規(guī)模管理和外債規(guī)模管理，只占用銀行對企業(yè)的授信額度，因而能有效規(guī)避或緩解人民幣信貸規(guī)模指標、短期外債規(guī)模指標等對業(yè)務發(fā)展的限制。同時，國內銀行通過境外人民幣貿易融資滿足境內重點優(yōu)質客戶的融資需求，從而騰出國內人民幣信貸和外債規(guī)模，加大對議價能力較弱客戶的支持，既能“騰籠換鳥”，擴大信貸規(guī)模，又能提高盈利能力。
既能有效增厚境內銀行中間業(yè)務收入，又能與海外銀行實現(xiàn)“雙盈”
據(jù)調查，境外銀行的融資利率報價為2%～2.6%，另加代海外行繳納的17%的代扣稅(預提所得稅和營業(yè)稅)，境內銀行融入現(xiàn)金成本一般不超過3%，國內銀行融入資金后對企業(yè)的融資報價一般為6%～7%(半年)，國內銀行賺取的利差一般為3%～4%。人民幣遠期信用證一般收取1.5‰的手續(xù)費。由于境外人民幣貿易融資業(yè)務一般納入商業(yè)銀行表外業(yè)務管理，融入融出利差反映為手續(xù)費收入，納入銀行中間業(yè)務收入核算。2011年上半年，泰州市占87%人民幣跨境貿易融資市場份額的中國銀行和工商銀行國際業(yè)務中間業(yè)務收入8339萬元，同比增長66%，高于其本外幣利潤平均增幅60個百分點。對于海外銀行機構而言，通過與境內銀行的合作，可以增加海外人民幣資金運用渠道，既能拓展客戶又能獲取較高收益。
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