服務(wù)方式 資產(chǎn)管理+客戶關(guān)系管理= 私人銀行家 2001年，9·11恐怖襲擊后不久，美國西部某商學(xué)院工商管理碩士項目。 一群中國學(xué)生正在為持續(xù)低迷的就業(yè)市場而郁悶。這天忽然有消息過來，說排名美國第五的富國銀行（Wells Fargo）打算招聘幾個懂中文的做“私人銀行”業(yè)務(wù)。幾個中國學(xué)生早早到了面試地點，可是面試官們似乎并不關(guān)心他們是否在“金融工程”或“投資組合管理”等幾門高端金融課程上是否拿了A，卻更關(guān)心“你是否熟識貴國的一些富豪家族”、“有沒有向‘高個人資產(chǎn)凈值（High Net Personal Value，HNPV）’或‘超高個人資產(chǎn)凈值（Ultra High Net Personal Value，UHNPV）’客戶做銷售或客戶關(guān)系管理的經(jīng)歷”，及“是否熟悉貴國有關(guān)投資、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承等方面的法律法規(guī)”，順便還很善意地提了幾條面試者在儀表和著裝方面有待改進之處——而富國當(dāng)時雖然已經(jīng)不失為美國業(yè)績最好、成長最快的大銀行之一，但在私人銀行領(lǐng)域還幾乎只是個無足輕重的后來者，入門門檻自然也低些。幾個中國學(xué)生這才意識到，作私人銀行原來同作投資銀行或基金管理頗為不同。 資產(chǎn)管理、客戶關(guān)系管理和法律及稅務(wù)相關(guān)知識和經(jīng)驗，是成為一個出色的私人銀行家所必備的。私人銀行業(yè)務(wù)的中高級管理人員來自不同的學(xué)業(yè)和職業(yè)背景，往往具備工商管理碩士（MBA）、法律博士(JD)等學(xué)位，注冊財務(wù)分析師（CFA）、注冊公共會計師（CPA）、律師等專業(yè)資格，及資產(chǎn)管理、證券投資、法律、稅務(wù)、客戶關(guān)系管理、甚至慈善事業(yè)等方面的從業(yè)經(jīng)歷，如果對藝術(shù)品和奢侈品有足夠的知識和良好的品味就更加錦上添花了。